Был проведен онлайн-семинар по постановлению № 3283, Зарегистрированным Министерством юстиции Республики Узбекистан 29 октября 2020 года

 

 

 

 

Участники данного семинара изложили свои размышления о понятиях, приведенных в Положении, о том, каковы потенциальные риски, которые могут возникнуть у банка по одному заемщику, группы взаимосвязанных заемщиков, в том числе лицам связанных с банком, расчет рисков и удержания по ним, какие лица являются лицами, связанными с банком и лицами, действующими от их имени, а также о банковских операциях, осуществляемых с ними.

           

В частности, рисками, которые могут возникнуть у банка по одному заемщику, группы взаимосвязанных заемщиков, в том числе лицам связанных с банком, являются:

Кредитные требования банка (ссуда, кредит, микрозаём, микрокредит, микролизинг, лизинг, факторинг);

Любые средства, любым косвенным способом переданные заемщикам другими банками или кредитными организациями взамен денежных средств Банка, и имеющие кредитный риск;

Гарантии, поручительства и ценные бумаги, выданные одним заемщиком не связанному с ним другому заемщику, в размере, не превышающей общую сумму его обязательств, и предоставленные банку по кредиту или другим обязательствам перед банком;

Инвестиции в уставный фонд и ценные бумаги юридического лица, в том числе ценные бумаги и векселя, проданные в рамках РЕПО-соглашений;

Забалансовые обязательства с кредитным риском, включая неиспользованные кредитные линии, безотзывные денежные обязательства, прочие кредитные обязательства;

Требования по активам, проданным в рассрочку;

Прочие обязательства с кредитным риском, в том числе начисленные процентные и непроцентные доходы к получению, авансы и дебиторская задолженность банка.

Максимальный размер риска банка на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не должна превышать 25 процентов капитала банка первого уровня.

Необеспеченный кредит (доверительный кредит) на одного заёмщика или группу взаимосвязанных заёмщиков, а также максимальный размер риска для факторинговых услуг не должен превышать 5% от капитала банка первого уровня.

Совокупная величина крупных рисков не должна превышать капитал банка первого уровня более чем в 5 раз.

Группа взаимосвязанных заемщиков формируется на основе контроля, на основании экономической зависимости.

Заёмщики являются взаимосвязанными на основе контроля в следующих случаях:

Связь между юридическими лицами:

а) одно юридическое лицо прямо или косвенно с другим юридическим лицом, индивидуально или в составе группы лиц, действующих совместно, владеет или контролирует долю в размере двадцати процентов в уставном фонде другого юридического лица;

б) одно юридическое лицо осуществляет контроль над другим юридическим лицом;

в) юридические лица находятся под контролем третьего лица или лиц, действующих совместно с третьим лицом.

Связь между физическими лицами:

а) физическое лицо прямо или косвенно, индивидуально или в составе группы лиц, действующих совместно, владеет или контролирует долю в размере двадцати и более процентов в уставном фонде юридического лица;

б) физическое лицо осуществляет контроль над юридическим лицом;

в) физическое лицо является членом Наблюдательного совета, Правления банка или должностным лицом юридического лица ;

г) физическое лицо имеет полномочия по управлению юридическим лицом, которое владеет или контролирует двадцать или более процентов уставного фонда другого юридического лица;

д) физическое лицо имеет полномочия по управлению юридическим лицом, которое осуществляет контроль над другим юридическим лицом.

Заёмщики являются взаимосвязанными на основании экономической зависимости в следующих случаях:

a) если пятьдесят и более процентов годового дохода от реализации продукции одна сторона получает в результате совместной деятельности с другой стороной;

b) если одна сторона продает другой стороне не менее пятидесяти процентов произведенной продукции и на рынке сложно найти другого покупателя на данную продукцию;

в) если одна сторона предоставляет залог, гарантию, поручительство или иное платежное обязательство для полного или частичного обеспечения исполнения другой стороны обязательств перед банком;

г) при наличии у должников единственного источника для погашения долга; отсутствие других источников для полного и своевременного возврата долга.

Банкам запрещается заключать договора со связанными с банком лицами, или с лицами, действующими от имени таких лиц, если такие договора заключаются на более выгодных условиях, чем те, которые заключаются с лицами, не связанными с банком.

Каждый банк должен вести учет рисков на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков, включая учет рисков связанных с банком лиц и ежемесячно представлять соответствующий отчет в Центральный банк.

28-06-2021

При использовании материалов сайта ссылка на веб-сайт www.aloqabank.uz обязательна.